このサイトをみているということは少なからず、「借り換え」に悩んでいる興味があることだと思います。
このサイトは。
・借り換えを自分でやろうと銀行等のチラシを申し込んだが審査が通らない。
・銀行が営業にきて銀行員に任せたけど審査通らなかった。
・担保割れという理由で審査が通らなかった。
・ネット銀行に申し込んだが審査が通らなかった。
・審査に通らなかった理由を銀行が教えてくれない。
という方向けに作りました。
是非、以上に該当する人はこのまま、サイトの続きをご覧ください。
きっと、助けになると思いますよ。
| はじめまして。 こんにちは。 個人向け住宅ローンコンサルタントの高藤幸雄（たかふじゆきお）といいます。 住宅ローンコンサルタントとはあまり聞きなれない言葉かもしれませんが、専門的な分野になればなるほどあまり聞き入られないのはどの業界も同じだと思います。 そうですね、一言で言えば、購入する時や借り換えする時に銀行の審査を通すためにアドバイスをする仕事です。 |
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また。
その中でも私が最も得意としているのは”借り換え”です。
借り換えの場合は、物件の担保価値や年収・勤務先または、奥さまのパートの収入などが以前とは違うため新規で購入する審査の場合よりも非常に審査を通すのは困難と言われております。
事実、私の所に借り換えの相談に来られる方の多くは、一度、失敗した経験がある方がほとんどなのです。
年々住宅ローンの審査は厳しくなってきております。
そして、住宅ローンは、必ず銀行の審査をクリアしなければなりません。
審査基準は、銀行によって様々決められていますが、審査基準を全てクリアしていれば審査に通るというものでもなければ、一つでもクリアしていないと審査に通らないというものでもありません。
銀行、銀行担当者、申込者の属性・知識によって変わる場合もあるのです。
私自身の経験ですが、１００％通らないだろうと思っていたお客様が、ある一つのことを改善しただけで審査に通ったケースもあります。
各銀行に審査の基準はあるのですが、銀行によっては申込者の属性を重視したり、物件を重視したり色々あるので一概には言えないのです。
そして、申込者各人の事前準備によって、何も問題がないと思っている人でも通らないこともあるということなのです。
審査を通すことは難しいと思いかもしれませんがある３つの要素さえ、わかればすぐに審査が通ってしまうものなのです。
このように。
どうも高藤さん、この度はお世話になりました。 |
なぜ、こんなにも喜びの声を私にくれるのか？
理由は一つです。
この私の「借り換え」方法（３つの必要条件）は銀行はもちろん、不動産業者も知らない、尚且つ全うに審査を通す方法です。
なぜ、そこまで自信を持って銀行や不動産業者が知らない方法と言い切れるのか？それには理由があります。
まず銀行は、
ただ持ち込まれた案件を自分の銀行のマニュアル通りに審査をするだけで、審査を通すためのノウハウなど持ってはいません。
なぜなら、住宅ローンは銀行独自が審査の可否を判断しているわけではなく銀行の審査の後には保証会社が再度審査をしているからなのです。※保証会社とは、あなたが借りる住宅ローンの保証人になってくれる会社です。
その保証会社が審査をして「あなたの保証人になってもいいですよ」と言ってくれて初めて審査に通り借り換えができるのです。
ですから銀行に審査のことを聞いたところで知らないということなのです。
銀行も自分のところで全てを把握しているわけではありません。（管理はしてますが・・・）
他の一般企業と同じく下請け、取引先というものが存在します。
今回の借り換えの場合はこの「保証会社」が取引先ということです。
次に不動産業者の話です。
不動産業者にしても住宅ローンに詳しい人は、まずいません。
なぜなら彼らは家を販売するプロであって住宅ローンのプロではないからです。
彼らの業務で住宅ローンに係るのは購入時にお手伝いする時のみです。
購入後に住宅ローンのことをアドバイスするのが仕事ではなく販売するのが仕事なのですから購入後に住宅ローンを扱うことなどしませんので知っているわけがないのです。
私自身、前職が不動産販売だった経験もあり、自分の会社はもちろん、周りの同業者の人たち一人も住宅ローンについて興味を持っている人はいなかったものです。
では、ここで。
銀行選びといっても都市銀行・地方銀行・信用金庫・ネット銀行などたくさんの種類の銀行があるかと思います。
良くある間違いですが、銀行からあなたの家に「借り換えしませんか？」と営業に来ることがあるかもしれません。
しかし、多くの方は「銀行員が言うなら間違いない」と思い申し込みをするのですが審査が通らない方が大半なのです。
なぜなら銀行にもノルマというものがあります。
ですから審査が通る・通らないは関係なく申し込みをさせるのが目的になっている場合もあるからです。
ですから銀行のチラシを見て相談に行っても『まず申し込んでください』と勧めるだけで、必ず審査が通るわけではありません。
もっとはっきり言えば、審査に通る・通らないは、銀行員には関係ないのです。
ですから、住宅ローンの審査は、選ぶ銀行・支店・担当者が非常に重要になるのです。
そして必ずしも銀行員が全て住宅ローンに詳しいかというとうわけではありません。
できれば、銀行のローンセンターがある支店に行き申し込むことをお勧めします。
銀行に申し込む際に、色々なことを聞かれます。
その中でも言ってもいいこと、言ってはいけないこと、言わなければバレないこと、言わなくてもバレてしまうこと があるのです。
聞かれたことに正直に伝えてプラスに思われること、マイナスに思われることがあるので、その見極めが重要です。
何でもかんでも正直に話せばよいというものでもないのです。
それは、一般の人にはその差は難しいと思います。
何百件もの案件を扱い、色々な銀行マンと交渉してきた私だからこそわかることなのです。
各銀行の審査基準を知っておくことで、選ぶ銀行が絞られてきます。
例えば、いくら優遇金利の条件が良いからといって申し込んでも審査に通らなかったら意味がありません。
ですから、
まずは各銀行の審査基準を把握して、事前準備を行って、自己分析をすることが最も重要になってきます。
上記３つをしないために選ぶ銀行を間違えてしまうケースが多く見受けられます。
その結果、審査に通らずあきらめてしまうのです。
個人信用情報を開示することで、事前に現在の自分のローン状況を確認することが出来ます。
それにより現在の返済比率を把握出来るので、申し込み前には必ずやっておきたいものです。
中には身に覚えのない情報・間違えている情報が載っている場合があるので、申請することによりそれら情報を消すことが出来るかもしれません。（マニュアルには、各個人信用情報機関の問い合わせ方法が書いてあります）
キャッシング・カードローンがあってもあきらめることはありません。
それらがあるというだけで審査に通らないということはなく、属性（勤務先・勤続年数・年収）や担保評価、残金、住宅ローン・他ローンの返済状況なども含め、トータルで判断する銀行もあるのです。
また、カードの種類によって影響がない場合もあります。
決して、あきらめる必要はありません。
あくまでも、自分自身でローン状況は把握し、返済比率は理解しておきましょう。（返済比率の出し方などわかりやすく書いてあります）
使っていないクレジットカードは、極力解約したほうがよいでしょう。
キャッシング履歴のあるカードや分割・リボ払い履歴のあるカードは、審査申し込み前に必ず解約すべきです。
その他ローン扱いになり返済比率に影響を与えてしまいます。
カード関係を整理せず申し込みをしてしまうと、通るはずであった人まで結果的に理由もわからず審査に落とされてしまうことがあります。
ほとんどの銀行担当者は、そこまでお客さんのことを考えてくれません。
むしろそれが普通なのです。
ですから、自分自身で他ローンの状況を含め、返済比率を把握しておくようにしましょう。
審査を申し込んだ場合、仮に事前審査であってもほとんどが個人信用情報を開示するので、次に申し込みをした銀行でもそれがわかってしまいマイナス要因になってしまいます。
よって、審査に通らない原因もわからないまま何度も違う銀行に申し込みをかけても段々印象が悪くなるだけなのです。
では、実際にどうすれば自分にとってベストな選択ができるのかはさきほどもお話しましたとおり、私の作成したマニュアルを見ていただくのが一番だと思います。
実際にマニュアルをみて私のサポートを受けた方々は。
このように、感謝の声をくれます。
では、お待ちかね。
マニュアルの概論を説明させていただきます。
文中でお話しした、その３つの要素を、もっと具体的に分かりやすく、そして実践しやすくしたのがこの借り換えの審査を通すマニュアル（Ｐ１１７)となっております。
項目は以下の項目です。
１章 借り換え出来ない人の共通点
２章 銀行の審査基準
（１） 審査のポイント
（２） 主な審査項目
（３） 住宅ローンの事前審査とは？
（４） 返済割合とは？
（５） 銀行・支店・担当者選び
（６） 都市銀行と地方銀行（信用金庫）の違い
（７） 事前準備の必要性
（８） 審査申し込みの流れ
①必要書類一覧（チェック表）
②審査申し込みからローン実行までの流れ
＜ＳＴＥＰ.１～ＳＴＥＰ.５＞
３章 個人情報について
（１） 各個人信用情報機関
（２） 審査中の注意点
４章 成功事例集
（１） 延滞で断られた方の成功例
（２） 転職して勤続年数が短い方の成功例
（３） 担保割れで断られた方の成功例
（４） 病気で団信に入れない方の成功例
（５） 他ローンがあり断られた方の成功例
（６） 自営業という理由で断られた方の成功例
５章 知って得するマル秘情報
（１） 《成功率８７％！》
借り換えしないで金利を下げる方法
（２） 銀行（保証会社）に悪い印象を与えない方法
（３） 賢い借り換えのタイミング（契約）とは？
（４） 消さなくてもよいカードとは？
（５） 年収を１００％みてくれない職種とは？
（６） 審査が緩い月は３月と９月
６章 金利について
（１） 金利の種類
（２） あなたにあった金利タイプは？
（３） 優遇金利について
７章 返済を楽にする方法
（１） 条件変更
（２） 救済処置
このマニュアルに書かれていることをすべて話すととんでもない量になりますので一部ご紹介となりますが。
・借り換えができない人が知らないうちに犯している”ある共通点”とは？
あなたが、この共通点に当てはまっていると、まず審査は通りません。
知らないというだけでほとんどの方が、この共通点に当てはまっているのです。
この共通点さえ回避させれば審査はまず通るでしょう。
その”ある共通点”を分かりやすく解説して書いてあります。
・審査を通すために絶対必要な、たった1つの事前準備とは？
事前準備さえしっかりすれば審査を通過させるのは驚くほど簡単なのです。
多くの方は事前準備のやり方を知らないが為に審査に通らないのです。
たった1つの事前準備をしないだけで審査に通らないと言っていいほどの重要な準備です。
・知らないから通らない。知ればなんだこんなもんか・・・と言ってしまう審査方法とは？
銀行の審査方法を明らかにするのは、おそらく今までまったくなかったでしょう。
あなたが仮に断られた経験があったとしても理由も全て明確になる審査方法の裏側です。
・審査に影響を及ぼすクレジットカードが存在する！？
実は持っているだけで、あなたが審査に通らないクレジットカードが存在します。
そんなカードは今すぐ解約してください。持っているだけで審査が通ることは不可能でしょう。そのカードの種類とは？（消費者金融のカードではありません）
・ある一言で、来月から支払いを減らす裏技とは！？
ある一言を金融機関に伝えただけで金利が下がり月々の支払いを減らすことができる裏技があります。この裏技が使えるのは、たった1回です。（支払いがきつくての救済措置ではありません）
・ある方法を使って過去1年で延滞が4回以上ある方でも審査に通したことがあります。その方法とは！？
それは申し込みの時に、金融機関に簡ある書類を見せるだけです。
たったそれだけで審査が通ってしまうのです。その書類の作成方法を書いておきます。
（私文書偽造などの違法行為ではありません。完全に合法です）
・通常ならば通らない！勤続1年以下でも簡単に審査を通すためのある書類作成方法とは？
通常ならば通らないのですが、今現在お勤めの会社にサインをしてもらうだけなのです。
（今の勤務先は喜んでサインしてくれるでしょう。もちろん合法です）
・担保割れで断られた方が審査に通った方法とは！？
今や、ほとんどの物件がこのような状態になっていると思います。
ですが、担保割れならば全く問題なく通すことができます。（お金がかかる方法とかではありません。一切持ち出しは０円です）
・他ローンがあっても金融機関にバレない方法とは！？
金融機関が調べて分かるローンと分からないローンがあるのです。
ですから分からないローンであれば全く審査に影響はしないのです。
その分からないローンの見分け方を詳しく説明。 というような内容になっております。
以上。
このマニュアルをご覧になれば、住宅ローンの悩みがまず解決できてしまうと自負しております。
住宅ローン（借り換え）審査を通すには、色々な問題点があります。
その問題点は、人それぞれ違いますし、状況も違い、解決策も違ってきます。
大変複雑なのです。
銀行の数、商品の数、審査に通らない理由など、そんな中、数百件もの案件を扱ってきた私なら、あなたにあったアドバイスが出来るものと確信しております。
ですから『一度銀行で断られたが理由がわからない、解決策がわからない』という方は、ぜひ私からアドバイスさせていただきたいと思います。
例えば、他にローンがある場合、現在の返済比率が何％でどのローンを完済させるべきか？
完済させなくてよいローンは？
などわからない場合は、いつまでたっても審査に通らないでしょう。
名義上の問題や収入の問題、その他にも書類上の問題、選ぶ銀行の問題など難しい問題がたくさんあります。
そもそも住宅ローンは、何の問題もなくすんなり通ってしまう方ばかりではありません。
むしろ、何か問題があってすんなり通らない方のほうが多いのです。
しかし、ほとんどの方がわからないまま試行錯誤しているので、結果いつまでたっても審査に通らないのです。
ポイントさえわかれば、解決策は見つかります。
その解決策を見つけるのを私にお任せください。
必ずお役に立てることと思います。
今回のマニュアルは結論からいいますと、１９８００円となります。
このマニュアルの金額が妥当かどうか、これは私よりも実際にこのマニュアル使用者の方からの声を参考にしてみます。
高藤さん、こんにちは。
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このように最終的な判断はあなたにおまかしますが、これが一重にチャンス！と思っていただけるならば是非、下記のボタンより私に連絡をください。
待ってます。
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通常は、１ヶ月１００００円は請求する相談料を１８０日間（６か月間）無料にてサポートさせていただきます。
マニュアルを読んでもどうしても 良くわからないこと具体的にどこにどうすれば良いのかわからない場合は 遠慮なくご相談ください。
勿論、２４時間受付中です。また返信は最大４８時間以内にさせていただきます。
仮にどうしても解らないことや、どこから手をつければよいのかわからない場合は、お電話にてサポートもさせていただきます。
時間は１３：００～２１：００の間とさせていただきます。
但し、ほとんどの時間をメールや情報収集のために使っておりますので、事前に専用メールアドレスをマニュアルに記載しておりますので、こちらのほうまでメールで予約を取ってください。
以上２点も今回のサービスとしてお付けしましょう。
興味があればこちらに連絡ください。
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・このマニュアルを読み１８０日間実践し、サポートをしても審査に通らない理由が全く分からない場合は、メールで「全額返金」と書いてsupport@karikae.orgにメールを頂ければ返金に応じさせていただきます。 |
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次によくある質問をまとめましたので見てみてください。
先日、担保割れという理由で借り換え審査に通りませんでした。購入すれば審査に通る方法がわかりますか？
マニュアルにも色々な『審査に通らない理由・原因』が書いてあります。
もし担保割れ以外に該当するものがあれば対策が必要です。そのときは、マニュアルを読むだけでなく、 ぜひメールや電話でご相談ください。
カードローンがあるので借り換えは無理だと思っていますが、審査に通る可能性はありますか？
カードローンがあるから絶対に通らないということはありません。
あなたの属性、借入先、借入額、返済状況にもよりますが、全てをトータルして可能性のある銀行を選択しなければなりません。
そんなときは、メールサポートか電話相談が必要です。
あなたの状況にあった最適なアドバイスをさせていただきます。
旧住宅金融公庫で借りていますが、来年段階金利で４％になります。そのときまでには、借り換えをしようと考えています。審査の内容はずっと変わらないですか？
基本的な審査基準は変わらないと思いますが、本文にも書いてあるように、各銀行により審査といっても曖昧な点が多いのです。
周りの経済情勢により全体的に審査が厳しくなることも予測されます。
出来る時に借り換えしておくことが良いと思います。本当に借り換えしようと思ったときに審査に通らないということもありえるので、早い段階で現状を知っておくことが良いでしょう。
最善のアドバイスをさせていただきます。
銀行が営業に来て、何度か審査に申し込んでいます。しかし全て審査に通っていません。マニュアルを購入すれば審査に通ることが出来ますか？
審査に通らなかった理由が明確ではないので、なんともいえませんが、必ず何か原因があるはずです。このままだと、何回申し込んでも審査に通らないと思います。
必ず何か原因があるはずなので、それを解決させない限り審査には通らないでしょう。
マニュアルでわからなければ、メールなり電話なりでサポートいたします。
先日、ある銀行で借り換えの事前審査に申し込みしました。結果は通らなかったのですが、延滞があるからとのことでした。マニュアルを見れば延滞があっても通る銀行がわかるのですか？
延滞があってもその他の条件次第で、通してくれる銀行はあります。その他のあなたの属性を判断し、銀行選びからアドバイスさせていただきます。
病気で団信保険に入れないため、借り換えが出来ませんでした。借り換え出来る方法なんてあるのですか？
団信保険に関しては、マニュアルの成功事例集に詳しく書いてあります。但し、病気の種類にもよりますので一概には言えませんが、対策はあります。
１００％審査は大丈夫ですか？
どんなことでも１００％ということはありません。
１００％という業者がいれば、それは詐欺です。
審査が駄目だった場合はどうするの？
ローン不可だった場合は、再度準備をしてから申し込むことをお勧めします。
出来れば、最初に申し込む前に一度メールやお電話でご連絡下さい。
そうすることによって、さらに万全の状態で申し込むことができるかと思います。
そのためのサポートになりますので、ご安心ください。
他にローンがあるのですが大丈夫ですか？
ローンの額にもよりますが、対処方法はありますのでその時は弊社にメールや電話をいただければサポートいたします。
購入するのを少し悩んでいるのですが？
ゆっくり考えてから購入下さい。ただし、先ほどお話したとおり限定販売となってますので、あなたが決断した時に販売停止している可能性の場合はご了承ください。
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さて、お話しが長くなってしまったので、一旦ここにてまとめましょう。
まず、私があなたに以下の６つの事柄をお約束しましょう。
約束１：このマニュアルを購入すると、気軽にメールサポートや電話相談ができます。（あなた側に立った銀行選び、必要書類、申し込みの仕方・審査の進め方などサポート致します。）
約束２：提出書類の書き方・集め方・提出の仕方にも、審査に通しやすくするやり方があります。（その為に、マニュアルを読み、住宅ローンの知識・裏情報など理解した中で、メール・電話でのアドバイスを受けることで、必ず解決策が見出される事をお約束します。）
約束３：マニュアルを読んでも、人それぞれ状況も違えば感じ方も違うため、対策も変わってしまう可能性があります。そんなときは、メール相談や電話相談といったその方その方にあったアドバイスをさせていただきます。
約束４：このマニュアルを読み、わからないことはメールや電話でアドバイスを受けることで、必ず解決策が見出されます。（審査を通すためには、原因や解決策を知らないことには進みません。申し込んだ銀行担当者の話や間違った情報を鵜呑みにしたりしていると、一生審査に通ることはなくあきらめてしまうことになるでしょう。）
約束５：このマニュアルには、色々な経験談・成功事例・原因の見つけ方・対策方法が書かれているので、真剣に借り換えがしたい方・ローン審査を通したい方には必ず参考になるはずです。（また、メールサポート・電話相談によって解決することも大変多いです。）
約束６：あなたの住宅ローン（借り換え）審査を通すため、私自身も真剣に対応しています。あなた自身も銀行には聞きにくいこと、ご主人・奥さんに言えないことなどでも、どんどん私にぶつけてほしいと思います。あなたの立場に立った一番よい解決策を考え、審査に通るよう導きたいと思います。
以上６点をお約束します。そして、あなたが今回、受けられるサービスは下記の４点となります。
１：高藤式借り換えマニュアル（Ｐ１１８）
２：１８０日間直接、メールサポート権利
３：電話相談（無制限但し予約制）
４：全額返金保障
４点すべて込みで金額は１９８００円となります。
興味があれば下記よりお申し込みください。
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>>Webからのお申し込み方法がわからない場合はコチラから
このような質問です。
なぜ、このようなマニュアルを全額返金保証まで付けて販売しているの？
お答えしましょう。
今、この時代に住宅ローンの支払のことで悩まれる方は非常に多いみたいです。
世界的大不況だとか、１００年に一度の大不況だとか、派遣社員何千人切りだとかＮＥＷＳをみれば暗い話しのオンパレードです。
ただ。
それにかこつけて、自分の所のアフターフォローを怠る業者がどれだけ多いこと！
原因は自分たちのせいでもあるのに、兎に角、何かのせいにする奴等がいます。
少し汚い言葉使いになってしまいましたが、これが真実です。
この自分たちの不甲斐なさで自分たちが苦しむ分には何も問題ありません。
しかし。
それのせいで、家の購入者であるあなたが悩むことになるのは本末転倒です。
実際に私のところには。
このような、悲痛の声が私の元には沢山きます。
これを見過ごしていたら、業界全体のイメージが悪くなってしまいます。
それは、それで私としては不甲斐ないし、直していきたい。
今回はそんな想いから立ち上がりました。
ただし、私も何分１人で対応しますので、いつまでこのサービスを続けれるか分かりません。
当たり前の話ですが私も慈善事業でやっているわけではありません。
企業活動していますので利益を生むことは使命となってきます。
なってきますが、お客さんに喜んでもらわなければならなければお金をいただくことは失礼にあたる、との考えから今回は全額返金保証を試みようと思いました。
ただ、今回はプレオプーンということもありますし、お客様の反応を見てみたいということもありますので期間はいつまでかわかりませんが、ある程度の人数（５０名）に達しましたら販売停止になる可能性がありますので 少しでも興味があれば早めに私に連絡をください。
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最期までお読みいただきありがとうございました。
あなたからの連絡待ってます！